不同时间去存钱，利率可能不同，普通人什么时候存款利率比较高？

一般来说，存款利率与市场利率和经济形势有关。一般情况下，当经济形势不景气时，存款利率会比较高

一般来说，存款利率与市场利率和经济形势有关。一般情况下，当经济形势不景气时，存款利率会比较高。因为银行需要吸收更多的存款，以保证流动性和稳定性，因此会提高利率来吸引存款。而在经济形势较好的时候，存款利率可能会相对较低，因为银行不需要过多的存款来保证流动性和稳定性。

此外，季节性和节假日等因素也可能对存款利率产生一定的影响。但总的来说，选择存款时间并不能完全依赖于利率高低，还需要考虑个人的资金需求和风险承受能力等因素。此外，在选择存款时还需要注意银行的信誉度和稳定性，以及存款产品的灵活性和风险等级。如果需要用于短期资金周转或紧急支出，可以选择流动性较高的活期存款或定期存款短期产品，而如果需要保值增值或者长期储蓄，则可以选择较长期限的定期存款或储蓄理财产品等。总之，选择存款需谨慎考虑各种因素，确保符合自身的资金需求和投资目标。

我们国家的存款利率市场化始于2015年，这一年开始人民银行放宽了对存款利率的行政管制。

看到很多都说是放开，但我此处用了放宽，因为即使在2021年6月，人民银行进一步优化了存款利率上限内银行自主定价水平，还是基准利率水平上的倍数上限。2021年6月，倍数上限改为了“加点上限”（即一定的倍数上加多少个基点）。2022年4月，存款利率水平变成参考10年期国债利率水平和一年期LPR（贷款市场报价利率）贷款利率水平来调整。

了解这个政策的变化可以了解为什么存款利率现在在下行趋势。以前存款利率和贷款利率是分开的两条线，央行通过下调LPR贷款利率水平来刺激经济（贷款利率下行，理论上企业的贷款负担降低，会更多地借入），并不能传导到存款利率，自从去年4月以后，存款利率水平虽然没有存款基准利率调整，却依然下降，这就是因为LPR贷款利率水平的传导机制开始起作用了。

因此对于普通人来说，关注宏观经济的走势和央行发出的信号（1年期LPR利率），就可以预测未来的银行存款利率趋势。比如今年3月，1年期LPR下调至3.65%，果然随后各大银行的存款利率应声下调，至3%左右。自去年10月下调以后，中间利率水平保持了六个月不变。我们可以看出，随着经济逐步企稳，英美为高通胀不断调升利率，首先，我们肯定不会跟随调涨利率（因为我国现在没有通胀迹象，反而在讨论有无通缩），其二在经济的恢复期，调涨利率会导致经济降温，所以肯定是不会这么做的。那么利率还会进一步下降吗？起码在半年内应该不大会，即使下降，空间也很有限。

把握这个规律，我们可以说普通人关注LPR利率调整，在LPR贷款利率的上行期，也就是经济繁荣期存款利率比较高。但这其实也是有两面性的，经济的繁荣期，每个人都想投资赚钱，更多的人这时候更想把钱投到股市、楼市，而不是单纯用于存款。

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