作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：要求20万起存的，必定是大额存单。但是，现在的时间，已经是2023年6月22号

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：要求20万起存的，必定是大额存单。但是，现在的时间，已经是2023年6月22号。任何一家商业银行，都不可能有利率为年化3.8%的大额存单。

我们银行存款的利率，已经是全面进入“2.0%时代”。所以，大家去银行存钱的时候，一定要小心“高息陷阱”。

给大家介绍一下，目前各大商业银行的存款利率

1 . 活期

六大国有银行，活期存款利率都是一样的，只有可怜的年化0.20%。一万块钱存在活期里面，一年的利息，就只有区区20块钱。

地方性商业小银行，活期存款的利率，会稍微的高一点。有的是年化利率0.25%，有的是年化利率0.30%。但是。高的程度有限，一万块钱一年多了5-10块钱利息，没有多大的意义。

活期存款虽然安全，保本保息，但是它的利率特别低。大家要是手里有闲钱，千万别傻傻的存在活期里面。

你要是把钱存活期，就不是存钱了，而是给银行打白工。

2 . 定期存款

我们以六大国有银行为例。

三个月定期，利率1.50%。六个月定期，利率1.70%。一年定期，利率1.90%。两年定期，利率2.30%。三年定期，利率2.85%。

这个是国有大行的存款利率，地方性商业小银行，利率会稍微的高一点。像我小区附近，就有一家本地的城商行。定期存款利率如下：

三个月定期，1.65%。六个月定期，1.85%。一年期定期，利率2.0%。两年期定期，利率2.40%。三年期定期，利率2.90%。五年期定期，利率2.90%。

我国有4000多家银行，绝大部分商业银行，定期存款的利率，都是在年化3.0%以下的。

那有没有定期存款利率，超过3.0%的？

有！

一些村镇银行，三年期定期利率，可以达到3.30%左右。但是，你想一下河南的那几家村镇银行，你敢把钱存在村镇银行里面吗？

3 . 大额存单

大额存单有门槛，正常情况下，都是最低要求20万起购金额。但是，也有一些商业银行，要求最低50万，甚至100万的起购金额。

六大国有银行，大额存单利率表如下：

一个月大额存单，利率是1.60%。

三个月大额存单，利率也是1.60%。

半年期大额存单，利率是1.80%。

一年期大额存单，利率是2.0%。

两年期大额存单，利率是2.35%。

三年期大额存单，利率是2.90%。

国有大行的大额存单，利率也没有能达到年化3.0%的。

同样的，小银行大额存单会高不少。像我小区附近的那家本地城商行，大额存单利率表如下：

一年期大额存单，利率是2.15%。

两年期大额存单，利率是2.65%。

三年期大额存单，利率是3.30%。

五年期大额存单，利率也是3.30%。

就这个利率，距离3.80%也是差了一大截。而且，还不是你想买就能买到的。你需要提前去银行预约，至少有一个月的等待期。

那有没有再高一点的？

肯定有。

我国有4000多家银行，绝对有利率比3.30%还要高的。你要是想找到，那建议只能去村镇银行，或者是民营银行里面寻找。

但是，即使利率再高一点，想要达到年化3.80%，也是非常困难的。

未来降息一定是主流趋势

降息是主流趋势！

对于这一点，大家不需要有任何的怀疑。

我刚进银行上班的时候，一年期定期存款，利率高达3.75%。现在一年期定期，利率只有1.90%，利率降低了将近一半左右。

以前大额存单，利率接近5.0%。而且，利息还可以按月付息。很多没有养老金的老人，就是靠购买大额存单吃利息，过得特别的舒服悠哉。但是，现在的大额存单，按月付息取消了。利率更是降到了3.0%以下。那些靠存款吃利息的储户，都是哀声一片。

我们国家银行存款的利率，一定是向西方发达国家靠拢。“零利率”和“负利率”，距离我们并不遥远。

另外，我们现在经济一直不景气，为了刺激消费，只能通过不断降息的方式，“逼迫”一部分储户，把钱取出来投资，或者是消费。

大环境就是如此，在未来很长的一段时间里面，降息一定会是主流趋势。

存钱，警惕“高息陷阱”

我每次写文章，最后都会提醒大家，存钱一定要谨记一点：天上是不会掉馅饼的。如果掉了，不用怀疑，那绝对是针对你的陷阱。

所有的上当受骗，其实都来自于“贪念”。因为贪心，想要更高的利息，结果掉进别人的陷阱。利息没有拿到，本金还损失掉了。

只要你不贪心，那任何人就骗不了你。

网上经常有专家说，现在银行存款利率太低，通货膨胀严重。你把钱存定期，就是再贬值。

这句话说的对，也说的不对。

我们把钱存在银行，肯定是没办法跑赢通货膨胀的。但是，大家一定要记住，贬值的钱，它还是钱，如果要是上当受骗，或者是被套牢了，那你就啥都没有了，连贬值的机会都没有！

你能保证不上当受骗，不被割韭菜，就是对手里钱财，最好的保值增值。

不能存。

1，你可以存入地方银行或者商业银行，利息一般在4%以上。昨天我去天津市廊坊银行，他们的大额存单利息是4.2625%。因为50万以上有风险，国家不予保护，那么，可以存45万以下。在天津，类似的地方银行还有哈尔滨银行、大连银行、威海商业银行、渤海银行等等。

2，不要小看了利息。比如你有120万，存入廊坊银行，3年定期储蓄，利息4.2625，每个月利息就是4262.5元。可以这样说，许多年轻人刚刚上班也就这个工资。不错的退休工人，也就这个退休金。

如果有240万，存入廊坊银行，那么每个月利息就有8525，这个工资算是比较高的。好像可以算得上“中产阶级”了。

建议赶快让你父母为你准备240万，这辈子高枕无忧了。

3，如果有更多的钱，那就要可怜存入五大行，获取3.85%的利息了。小银行存够了，如果还有钱，就可以考虑存到国营大银行，三年期大额存单利息差不多就是3.85%。有时这些银行卖国债，利息可以超过4%。你可以把几百万一次性投入。国营大银行不会破产，这是肯定的。如果破产，那么，可以说再多的钱也没有意义了。

如果120万，利息是3.85%，那么，每个月利息就是3850元。和廊坊银行的4262，查不了多少。

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