作为银行的工作人员，提醒所有的中老年储户：家里有闲钱，千万别到处去瞎折腾、或者是乱投资。你只要能保证手里的钱，不被上当受骗，就是最好的保值增值！贬值的钱，那还是钱

作为银行的工作人员，提醒所有的中老年储户：家里有闲钱，千万别到处去瞎折腾、或者是乱投资。你只要能保证手里的钱，不被上当受骗，就是最好的保值增值！

贬值的钱，那还是钱。

你要是上当受骗，那就什么都没有了。

我可以给大家说下，我家里人遇见过得投资被骗教训。大家引以为鉴，吸取教训，不要也犯同样的错误。

当你想着别人利息的时候，别人正在盘算着你的本金

15年的时候，我老家那边出了一个“名人”。这人在老家镇子上面，最繁华的路口，投资了一个大型的连锁超市。

开业的当天，他把镇子上有头有脸的人都请了过去。还包了一个酒楼，定了十几桌酒席。

当时很多人给他一个称号，叫做“千万宋”，意思就是这个人资产超过千万（姓宋）。

然后在15年下半年的时候，这个人就开始挨个村子跑，以“加盟超市”为由头，开始到处集资。

他给出的利息特别高，一万块钱放在他那里，满一年就给利息1200块钱。你的本金随时都可以取出来，不过利息一年结算一次。

刚开始的第一年，就有将近百人，把几百万放在他那边。然后快到年关的时候，他在县城里面又盘了一个店面，开了一个连锁超市。

因为这个人生意做的越来越大，越来越多的村民就心动。尤其是当15年的那批人，拿到利息的时候，很多人再也忍不住了，纷纷去银行取钱，然后把钱投资在他那里。这里面就包括我爸，特意去县城的农业银行里取了五万块钱，然后也投资进去。

刚开始的那两三年，很多人是拿到了利息，都是开心的不得了。有一些人，甚至把全部的存款，都投了进去。我爸也是想加大投资，最后在家里人的反对之下，才打消念头。

到了18年底，出事情了。有一天这个人在镇子上的超市，突然就关门了。里面的员工就说，老板已经三个月没发工资了，现在也联系不上。

有些机灵的村民，就感觉事情不妙，赶紧报警。

大概过了一个多月的时间，这个人被抓到了。但是，他身上的钱，已经被霍霍的差不多了。他的那两个超市，本来就不赚钱，每年都是亏本运营。然后给别人发的利息，都是拆东墙补西墙，用后面人的本金，去付前面人的利息。

再加上他吃喝嫖赌，花钱如流水，这个集资骗局，很快就维持不下去，他就带着剩下的几百万跑路。

人是抓到了，但是把钱投资在他那里的村民，有好几百人。涉及的总金额，高达一两千万。但是，抓到这个人的时候，他总共剩下不到百万，连零头都不够赔。

政府只能统计金额，然后按照比例，把这钱发给上当受骗的村民。

我爸投资的那5万块钱，加上两年的利息1.2万，后面又赔了几千块钱，相当于3.5万块钱打了水漂。

村里有个大爷，把自己的十几万养老钱全投进去。然后因为这事脑溢血，差点没抢救过来。

所以说，天上不会掉馅饼的。当你想着别人利息的时候，别人肯定在盘算着你的本金。

老老实实把钱存在银行，就是最大的保值增值

现在银行存款利息是不高，但是，我们的通货膨胀率，也没有想象中的那么可怕。尤其是最近一段时间，讨论已经不是通货膨胀，而是通货紧缩。

假设你有20万，就去存在银行里面。

定期一年，利息2.1%，一年就有利息4200块钱。

定期两年，利息2.65%，一年就有利息5300块钱。

定期三年，利息3.0%，平均一年就有利息6000块钱。像很多人一个月的工资，也就两三千块钱。你这一年的利息，相当于两三个月的收入。

三年期大额存单，利息3.4%，平均每一年就有利息6800元。

五年期大额存单，利息3.5%，平均每一年就有利息7000元。

你金额小，就去存定期，或者是购买国债。金额比较大，就去购买大额存单。像三五年期的大额存单，利息都在3.0%以上。这个已经和通货膨胀率，差不多持平了，已经能起到很好的保值增值的作用了。

对于普通人来说，能投资的渠道并不多，只要想着高收益，就很容易上当受骗

普通人手里有钱，其实根本就没多少能投资的渠道。

你去做生意？

你没那个头脑，做生意需要眼光和魄力，还需要人脉。这些东西，普通人身上一个都不具备，你要是冒然的就去投资做生意，大概率是要交学费的。

炒股、炒基金？

说句不客气的话，总有很多韭菜以为自己是股民。像我在银行上班，身边也有一些同事喜欢炒股、炒基金。

但是，战果如何呢？

基本上都是亏损，很少有人能赚钱。即使短时间赚了一点，但是时间长了，最后都亏回去。

连银行的工作人员炒股，都亏的一塌糊涂，你觉得普通人炒股，有多大盈利的概率呢？十个人里面，最多能有一个赚钱的人。

普通人只适合踏踏实实的存钱，不要去随意的瞎折腾。心里面最好也别想着，一夜发财的美梦。只要你心中有贪念，就很容易上当受骗。

保住你本金的安全，保证不会被上当受骗，就是对你手里钱财，最大的保值增值！

既安全又升值的地方，是不存在的，这是经济学悖论。

关于钱，先记住2大真相，然后我们再来讨论投资。

第一、银行是保管钱的地方，不是钱生钱的地方。

钱存银行会贬值，这个是必然结果。

如果银行能钱生钱，还能升值的话，那人们可能就不需要工作了，因为把钱全部放银行就行了。

银行本身保证了安全性，替你保管了钱，然后给你额外的利息收益，补偿了部分货币贬值的预期，其实已经非常不错了。

如果存在银行里的钱，还能升值，那么升值出来的钱，从哪里来，银行倒贴了又怎能持续经营下去。

我们通过银行每年公布的利润报表，就可以发现银行本身是非常赚钱的，这部分钱，或者说主要是息差，就是从你存的钱里赚取的。

所以在银行里存钱，百分百是贬值的，银行只是替你安全地保管了这笔钱而已。

第二、钱存在的意义就是用来换成商品，现金本身一文不值。

这个世界本身是没有钱这个东西存在的，最早都是以物换物的时代。

可以说钱是各国政府为了统一货币而制造出来的，方便了整个商品的流通，贸易的交换。

假设市场上有ABC三件商品，都是等值的。

但是我拿着A去换B的时候，对方说他想要的是C，不是A，怎么办？

于是就有了中间货币Z的存在，A可以换成Z，B也可以换成Z，C也可以换成Z，利用Z直接可以兑换ABC，方便了商品的流转，解决了以物换物中供需差。

所以，贝壳充当了最早的货币，铜钱，银币，黄金等，都可以作为中间货币。

货币本身只是一个中间媒介，用来核定价值，然后购买商品的。

于是，当货币印多了，商品还是那些，商品就开始涨价，货币就开始贬值了。

钱的购买力本身，和钱的多少有关，钱是最不保值的东西，因为价值是被印钱的人所赋予的。

当钱不保值已经成了必然，而钱本身的目标是换成商品，所以用钱做投资来保值的逻辑，必然是做商品本身的资产配置。

金融类的投资本身，分为两种，一种是纯货币类，一种是资产类。

第一类、纯货币类的投资，就是钱投资钱，是很难保值的。

很多人不理解什么叫钱投资钱，我做一个非官方的定义划分，可以理解为债。

你存银行，银行给你利息，本质上是因为银行把你的钱贷款借出去了，是贷款债务人给你的利息。

你去买国债是国家给你的债务利息报酬，你投资货币基金，底层是货币，大多也都是存款和债务拆借，企业债券是债务，政府债务、企业债务包装的信托类金交所类项目，也都是债务，地产公司发的类理财产品其实也都是债务。

债务本身，不创造价值，说白了，债务的成本过高，会导致还不起钱，出现暴雷，债务的成本低，给到的利息也跑不赢通胀。

钱投资钱，其实风险是极大的，因为这个投资链条本身，是没有创造财富的，不存在任何的资产或者商品的升值关系。

所以，如果你投资的是固定收益的理财项目，想要长期达到保值效果，是不太可能的。

第二类、资产类的投资，本质上就是拿钱投资了商品。

这个商品可以是看得见摸得着的，比如房子、商铺、写字楼、珠宝、钻石、黄金、古玩，也可以是虚拟的，企业股权、上市公司股票、纸黄金、大宗商品期权等。

所有的资产投资，本质上都是有风险的，因为资产的价格不是一尘不变的，会因为各种因素改变它们的供需，产生资产价格的波动。

但是有一点很明确，所有的钱最终都一一对应商品，也就是说所有商品的价值总和，理论上应该是和印发钱的总和是相对匹配的。

为什么是相对匹配而不是绝对匹配，是因为资产本身也是在变化，钱也是在增发，两者没法完全划等号，只能动态地预估和调整价格。

想要做到资产的保值，就把所有可以买的商品，按照对应的比例去买入，结果一定是保值的。

想要做到资产的升值，那么就需要更多的买入资产增值部分的商品，更少的买到资产降价的部分商品，这个就要靠投资眼光了。

所以本质上看，所谓的保值升值，就是一场资产配置的游戏而已。

配对了，升值，配错了，贬值，至于如何搭配，没有标准答案，动态的过程没有唯一解题方法。

有人一定会问，投资既然没有百分百确定的，有没有大概率的投资思路。

一定是有的，就是投资优质资产。

一家企业里，老板最喜欢的员工，一定是最能为企业创造利润的员工，就是最优质资产。

一个班级里，老师最喜欢的学生，一定是成绩最好的学生，就是最优质资产。

投资这件事，道理完全一样，要在优质资产上多多下注。

什么是优质资产，没有完全核心的定义，供不应求四个字，可以说是最好的解释。

如果有两个饭店让你投资，一家门可罗雀，一家天天排队，你投资哪一家？

答案是不是很明显。

如果是投资股票，一只股票每天成交几十亿，另一只每天成交几百万，你投资哪一家？

如果是投资房子，一个地区每天交易买卖频繁，另一个地区交易中心冷清，你投资哪一个地区？

优质的资产，永远是受到市场追捧的，永远能带来超额的收益，自然就能跑赢通胀。

优质资产更能吸引市场中的热钱，这部分钱肯定超过市场增发的钱的比例，钱在哪儿，哪儿的资产就会升值，这是经济规律。

至于哪一些是优质资产，还是自己去思考吧，实在是太多太多了，可以说每个资产领域都存在优质资产，也存在劣质资产。

企业有发展的，也有倒闭的，员工有升值的，也有辞退的，股票有大涨的，也有退市的，房子有排队摇号一号难求的，也有一套都卖不掉的，任何市场，一定是有优质劣质的。

给你一块馒头可以让你吃饱一顿饭，但有了这一顿没有下一顿，不如自己去学会做馒头，才能保证养活自己，如果馒头做多了，可以卖馒头，那就可以赚到钱，改善生活了。

多思考，多寻找答案，师傅领进门，修行在自身。

只有不断提高认知，才能真正意义上的积累到属于自己的财富。

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