像我在银行上班，有时候遇到一些叔叔阿姨咨询利息。你和他们说，现在大额存单，年化利率3.5%，他们觉得你是看不起他们，尽给她介绍垃圾收益的存款

像我在银行上班，有时候遇到一些叔叔阿姨咨询利息。

你和他们说，现在大额存单，年化利率3.5%，他们觉得你是看不起他们，尽给她介绍垃圾收益的存款。

你要是提醒他，理财预期收益5.0%会有风险，他只认为这个收益不理想。

年化收益10.%，他们才觉得马马虎虎。

年化收益20%以上，他们也相信。

年化收益50%，他们都敢去搏一下。

而一些大客户，存款过百万的那种。你要是说，理财预期收益年化5.0%。他们赶紧摆摆手，说风险太大。哪怕是稳健型理财，预期收益4.0%的，他们都要认真咨询。

只要是带有风险的存钱活动，有钱人一定会把风险系数考虑妥当，再去考虑要不要投资。

这个就是普通人和有钱人的区别。

普通人往往都有不切实际的发财梦，所以特别容易上当受骗

普通人最大的梦想，就是发财。尤其是想着最好能一夜暴富，一夜之间就成为人上人。

我妈就是这样的一个人。

只要是说发财的计划，不管现实不现实，她都感兴趣。因此，她在16年的时间，被p2p理财公司，骗了5万块钱。

她本来是去银行存定期的，并且已经存好了。半路上遇到p2p公司的业务员，然后给她说，把5万块钱投资到他们那里，一年利息1500块钱。并且，这个利息还是每个月支付，并且每个月有600多块钱。

而她这5万块钱。一年放在银行，也才不到2000块钱。

她都没有去考虑，直接掉头回银行，把存的定期取出来，毫不犹豫的就投进了p2p理财公司里。

就拿了五个月的收益，总共就3000块钱。然后那个p2p理财公司，就关门跑路了。她去派出所报案，但是基本上没用。一直到今天，好几年过去了，也没有任何的音信。她的那5万块钱，基本上就是打水漂了。

越是手里没钱的人，越不会想着踏踏实实的工作，越执着发财大计。定期、大额存单，在他们眼里就是垃圾。高风险收益的基金、股票，才是他们的最爱。而这种投资方式，就决定了，大部分的人都是被收割的韭菜。

普通人炒股、炒基金，10个人里面，有7个都是亏损本金的。只有两个能保本，只有一个能赚到钱。

我在银行银行工作快10年的时间，见过无数炒股、炒基金的客户，就没见过几个人能赚钱的。哪怕短时间赚了一点，时间长了以后，都是连本带息赔进去。

有钱人才知道，安全第一位

我上班银行，最大的一个客户，是拆迁户阿姨。她家是城中村四层小楼，以前是开棋牌社的。拆迁赔了将近两千万，在我们银行存了一千万。

这个阿姨存的啥？

定期！

你没看错，就是定期，而且还是三年期定期。她是前年存的，那时候三年期利率还有接近4.0%的利息。

我们本来建议，让她购买大额存单和国债的，利息会高一点。但是，她只要保本保息的。那理论上，绝对保本保息的，就只有存定期了。

对于她来说，一千万的本金，已经足够荣华富贵下半辈子了。一年有40万的利息，还是35万的利息，差别不大。最重要的是安全，本金安全比啥都重要。

这个就是有钱人朴实的想法。

另外还有一个老板，也是在我们银行存了接近千万。他在招商银行，存的钱更多，大概有三千万的样子。

招商银行的存款利息，是没有我们银行高的。

我们就建议，可以把招商银行的钱转过来，每年能多拿不少的利息。他就说，招商银行服务态度好，他对利息并不看中，只要安全就可以了。

大部分的有钱人，他们并不靠存钱的利息赚钱。他们存钱更看中的，就是本金安全而已。

而且，因为比较有钱，他们对理财和金融也很懂。知道各种存钱方式的风险性，一般情况下，是不会轻易涉险的。只有普通人才头铁，收益越高就越兴奋，收益越高就越不考虑风险。

给所有普通人的良心劝告

天上是不会掉馅饼的！如果掉了，不用考虑，一定是陷阱，等着你主动跳进去。

只要是高收益，必然伴随着高风险。

因为如果真的有发财的好方法，别人干嘛要告诉你呢？别人肯定自己偷偷闷声发大财，带着亲戚朋友发大财，干嘛要告诉你一个陌生人呢？

当你想着别人利息的时候，小心别人正在盘算着你的本金！

穷人1万元，翻倍才2万，富人1000万元的，4%的年化收益一年也40万！越穷，越折腾，越急，越错，越穷……

穷人都是奔着翻倍去的，结果财不入急门，很多人都是被收割了，所以他们继续穷，继续赌，富人都是奔着保值，财富积累的越来越多！

小本金，如何更好积累？

小凡分享过很多次小本金积累的方式了，包括自己是如何重新由小本金翻盘的，就是努力工作，不断追加场内本金，囤了三年药酒的低位筹码。

小本金，一定不能太分散，那样就不会有超额收益，也是要赌，只是有确定性的赌，一定不能有本金的实质性亏损，比如追涨被套，然后割肉，而是在低位潜伏，不要害怕时间，那点小本金，有什么不可以等，你交易也盈利不了几个，还不如等！

这是凡人能做的事情，只是大多数人却做不到了，最好通过工作麻痹自己。当然了，什么叫有确定性，就是真金白银的业绩增长，不是科技股那种鬼故事，那种不确定性的赌，谁都拿不长久。

二级市场的波动，围绕内在估值，这个就是确定性盈利的核心了，无论是参与什么，价值投资，并非是白马蓝筹股的独享，题材股，ST也有价值，廉价有廉价的市场，并不是说收垃圾的差价，比收珠宝的差价小。

所以，当股票，或者指数超跌了，在内在估值以下了，就可以全仓囤它们，然后静待花开，一年1~2笔建仓，你的本金就积累了，中途不要盯盘，不要操作，不到目标，不要离场。

富人，追求的是资产配置

大多数人追求的是财富积累，但是富人追求的是财富的传承，如何通过资产配置，让财富增值，保值，别人不需要翻身，已经是成功了，只需要守住财富就行了。

自然心态就不同了，小凡还属于穷人，比上不足，比下有余，追求的还是超额收益，4%肯定满足不了。我的追求是年化20%，在行情好的年份，需要50%以上的收益，才能在行情不好的年份，进行抵消。

所以，我还会做些积极的操作，就是网格T0运营，降低成本，同时，参与一些比较热门的行业，赛道。只是在交易体系内，尽可能的在风险不增加的情况下，获取更高的收益。

事实上，市场主流的行业，我并没有错过，只是参与的形式不同，可能是参与的宽基，持有N多行业。这些年，喜欢重仓指数ETF，因为可以满足自己的收益预期，不要嫌慢，机构时代了，基金一个月反弹50%，并不稀奇。

资产配置，是每个人都需要考虑，当然当本金确实比较小的时候，你只能冒险，重仓股票，然后做确定性的几笔交易，本金积累了，未来就好了，当你赚第一个100万元的时候，充满痛苦，后面的就容易了。

最后总结

无论是炒股，还是买基金，都是低吸潜伏，才有确定性，追涨哪个，都是亏损。有些理念，并不是靠分享有用，而是自己的经历，认知，逻辑……

这个市场，大多数人都会亏损，只有少数人可以盈利，所以，穷人，越是折腾，与AI，大数据，游资，主力对赌，基本上就是亏损累累了。

个人观点，不作为投资依据。谢谢点赞、关注，这样下次就会第一时间收到更新了……

投资有风险，入市需谨慎！

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