根据题目所给的条件，假设你每个月往银行存1000元，存15年。那么，你在15年的时间里，共计存储了15x12=180个月，总计存储了1000x180=180000元

根据题目所给的条件，假设你每个月往银行存1000元，存15年。那么，你在15年的时间里，共计存储了15x12=180个月，总计存储了1000x180=180000元。如果你不缴纳社保，你将无法享受国家提供的社保福利，也无法在退休后领取退休金。因此，你需要依靠自己存储的资金来养老。

然而，如果你只依靠存储的资金来养老，那么这笔钱可能无法满足你在退休后的全部生活开支。因此，你需要对养老资金的使用进行规划和管理。

首先，你需要考虑到通货膨胀对养老资金的影响。通货膨胀会导致物价上涨，使得你需要支付更高的生活费用。因此，在规划养老资金时，你需要考虑到通货膨胀的影响，并选择合适的投资方式来抵御通货膨胀。

其次，你需要考虑到不同的生活阶段需要的开支不同。例如，在退休初期，你可能需要支付更多的旅游、娱乐等费用，而在晚年阶段，你可能需要支付更多的医疗、养老院等费用。因此，在规划养老资金时，你需要根据不同的生活阶段进行预算和规划。

最后，你需要考虑到紧急情况的发生。例如，你可能需要支付突发疾病、意外事故等费用。因此，你需要为紧急情况留出一定的资金储备，以应对突发情况。

总的来说，如果你不缴纳社保，每月往银行存1000块钱存15年，可以养老，但需要对养老资金进行规划和管理。你需要考虑到通货膨胀、不同生活阶段需要的开支、以及紧急情况的发生，来保证你退休后的生活质量。

身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：每个月往银行存1000元，一年就是1.2万。连续存15的时间，就是18万的本金。再算上存钱的利息，连本带息大概也就是在20万左右。

银行存款20万，可以满足我们的退休生活，让我们安度晚年吗？

假设我们现在已经年满60岁退休，有银行存款20万，晚年可以过上无忧无虑的生活吗？

1 . 银行存款20万，一年的利息有多少？

现在银行的存款利率很低，而且有越来越低的趋势。定期一年利率2.1％，定期两年的利率2.6％，定期三年的利率3.25％。三年期国债利率3.4％，五年期国债利率3.57％。

假设我们这20万，每年保证以不变的3.0％的利率增长，那每年产生的利息就是：

300×20＝6000元

那我们凭借20万的本金，每年3.0％的利率，可以让我们安度晚年吗？

2 . 生活在农村里，每个月的开销都在800以内

如果我们晚年生活比较节约，每个月的花费都在800以内，那一年就是9600块钱。

而我们20万的本金，每年的利息只有6000块钱，那就相当于每年的本金都在减少，每年的利息收益都在减少。

退休第一年，本金减少3600元

退休第二年，本金减少3700元

退休第三年，本金减少3800元

……

20万连本带息，可以维持每个月800的生活标准，将近35年的时间。

也就是说，可以让我们从60岁到95岁之间，都有钱可用。

所以，如果你是生活在农村里，能够安于过一种比较平淡节约的生活。20万银行存款，加上每年的利息，足够你生活到老去。

2 . 如果你生活在小县城，每个月生活费需要1000

一个月生活开销1000块钱，那一年就是1.2万。而我们20万存款，一年的利息才6000块钱。我们本金递减的速度，大大的增加了。

退休第一年，我们的本金就少了6000元

退休第二年，我们的本金少了6180元

退休第三年，我们的本金少了6380元

……

20万存在银行，每年利率3.0％，可以维持每个月1000元生活标准，只能够维持25年的时间。

也就是说，我们从60岁退休，活到85岁之间，都无需担心没钱可花。但是一旦过了85岁还健在，那就是没法过生活了。

3 . 如果你生活在四五线城市里，每个月开销1500

一个月生活开销花1500，一年就是18000元。而20万本金，年化收益3.0％，利息只有6000元。

所以：

退休第一年，本金减少12000元

退休第二年，本金减少12360元

退休第三年，本金减少12730元

……

20万存银行，每年利息3.0％，连本带息过每个月开销1500元的退休生活，只能维持15年的时间。

也就是说，我们从60岁退休，一直到75岁之前，都可以过正常的生活。75岁以后，我们就会面临没钱生活的困境。

4 . 如果生活在一二线大城市里，每个月要花费2000

一个月2000，一年就是2.4万。而20万本金，年化利率3.0％，利息只有6000。

所以：

退休第一年，本金减少1.8万

退休第二年，本金减少1.854万元

退休第三年，本金减少1.91万元

……

通过计算，我们可以知道，20万连本带息，过每个月开销2000的退休生活，只能够维持不到10年的时间。

就是说，我们活到70岁，就会面临没钱可用的尴尬境地。

5 . 总结

通过上面的计算我们可以到看，20万存款，放在银行生息养老。

如果你只打算活到70岁，那可以过每个月2000的开销的退休生活。

如果你打算活到75岁，那只能过每个月1500元开销的退休生活。

如果你打算活到85岁的高龄，那你每个月只能花1000。

如果你打算长命百岁，那你每个月开销就必须在800元一下。

我们是没办法预测我们能活多久的，人生最悲凉的就是：人还在，钱花没了。所以，靠20万银行存款，你只能在农村里过一种非常普通朴素的生活。

如果是把这15万交社保养老，那我们的退休生活会是怎样的？

1 . 社保退休工资计算公式

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=退休时统筹地区上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%

个人账户养老金 = 个人账户储存余额/计发月数。

如果我们是个人窗口，灵活就业人员交社保养老，交了15年，总共交费15万。

那么退休后，第一个月的退休工资大概是在800元左右。

2 . 社保养老退休金，如何增长

退休后第一个月工资800元，看起来似乎不多，但是社保工资每个月都是在增加的。

2021年，社保退休金增加的比例是4.5％。这个4.5％是一个平均数，退休工资高的，增加的幅度低。退休工资低的，增加幅度就高。

我们就按照，每年退休工资6.0％增长来计算。（实际上，增加幅度，要远远大于6.0％）

退休第一年，60岁，工资是800元，勉强够在农村里生活。

……

退休第五年，65岁，工资是1070元，已经够生活在小县城里的开销了。

……

退休第十年，70岁，工资是1434元，够生活在四五线城市。

……

退休第十五年，75岁，工资是1919元，够生活在二三线城市里。

……

退休第二十年，80岁，工资是2568元，够生活在一线城市里。

……

退休第二十五年，85岁，工资是3436元，每个月可以有结余。

……

退休第三十年，90岁（假设工资增长速度下降，只有5.0％），工资是4385元。

把交社保的退休金一计算出来，和靠存款养老一比较，那个更好，瞬间就分辨出来了。交社保养老，比存款养老更好，更有保障。

每个月存1000，存15年可以养老，但是如果把这个钱用来交社保，你的晚年生活更有保障。

个人交社保划不划算？很多人都是问过这个问题。

真的不划算。因为社保养老，本来就是应该企业和职工一起负担的。如果全部都是由个人来交，确实经济压力很大。

但是和存款养老比起来，社保养老确实是更好一些。

存款养老，短时间里是手里钱很多，但是你也不敢放肆的花。还是要绞尽脑汁，精打细算。因为你不知道，你自己到底能活到哪一天。

而交社保养老，短时间看是亏的。但是长期来看，那真的是血赚的。每年的退休金，都在增加。发多少，就花多少。不用再去精打细算，也不用担心别人惦记着你的钱。

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