想要规避通货膨胀，保护自己的存款，那你必须确保投资的收益高于通货膨胀率才可以。但是当前由于货币超发，物价每年都在上涨，很多人都觉得钱不值钱了，因此如何投资产生更多的收益，保持钱的购买力成为了很多人思考的问题

想要规避通货膨胀，保护自己的存款，那你必须确保投资的收益高于通货膨胀率才可以。

但是当前由于货币超发，物价每年都在上涨，很多人都觉得钱不值钱了，因此如何投资产生更多的收益，保持钱的购买力成为了很多人思考的问题。

所以再来讲一点儿我们搞钱人最在意的话题—【收益率】

我们都想存款收益率高点，但同时也想承担的风险小点，最好是什么风险都没有。

虽然我平时都在安利和写着低风险高收益可转债的教程文章，但是毕竟这个理财工具也需要一段时间的学习，同时也是需要承担本金小小波动的理财工具。

而在大众的认知里，【银行】才是存款呆着最安全省心的地方。

但是！！！

但是！！！!

人生最怕但是...

但是我们的痛就是现在不论是银行定存、银行理财、还是余额宝产品，利率都非常之低。

我整理了一下大家熟知的银行「传统保本」存款产品当前的利率：

那难道没有任何理财知识的小白白们就只能存银行拿着1-2%的利息，并且需要一次性存个2-3年中途不取，才能达到2%以上了吗？

那其实也不是的。

我自己出于搞钱爱好原因，我平时也会不断挖掘试水不同的理财途径，来保证资金不贬值。

前一段时间，在朋友的安利下，我才发现了有一些银行原来也会有一种保本的理财产品，年化收益率竟然能达到5%+以上，保本同时又能高收益，我不跳进去扒一扒那还得了？

事先声明，我不是托～

为了避免理财小白们跟着“踩坑”，我自己也先试水购买了，

安利我的那个朋友呢，她自己有亲身买过的经历，它于上年7月份左右买入，8月份第一个观察日就触发赎回了，由于是自己好友的自己亲身购买过，确保了真实有效性，所以我自己也挑选了一个尝试购买了一下，所以今天才分享出来。

虽然我自己也是最近才买，还没有触发赎回，但是也不妨碍我给大家扒扒我搜集的这个理财工具的老底。

原来这类产品叫【结构性存款】里，顾名思义：是一种存款。所以保本是前提！同时在保本的基础上多了一个获取高收益的可能。

为了能把这个事情讲清楚，

我列了三个点：

一、什么是【结构性存款】？

二、哪些是需要看懂的主要信息？

三、最后碎碎念

一、什么是【结构性存款】？

我找到的官方定义就是说：

“结构性存款就是在保本的基础上获取高收益的一种可能，是银行在普通存款的基础上加入了的期权的组合。”

官方定义：结构性存款=普通存款收益+期权收益

那其实估计很多人除了看懂「保本」「高收益的可能」「存款收益」这几个字，后面的2个字估计也看不懂了，所以我又双叒叕来...

举栗子：

就像你买了一个原味鸡蛋饼，吃了确实能饱肚，但是味道却一般般，于是就又叫老板在原味鸡蛋饼的基础上，再加了一条火腿肠，诶～这个鸡蛋饼口感一下子就起来了，不仅能填饱肚子还能增加口感，而这就和——结构性存款的收益一样，在普通存款收益的基础上，加上了一些超额收益的可能。

再举个实际栗子：

债主小林是个保守主义者，他辛苦打拼了一笔100w的闲置资金，由于是自己辛苦打拼的血汗钱，心里是不愿意承受任何本金的损失的。于是阿芝给小林构建了个十分稳妥的投资组合。

【100w的资金】

●其中99w用于存款，买了一个1年期利率为2%的定期存款，大概有2w的确定性存款收益；

本金

投资品种

收益

预期本金+收益

100w

存款

99w

99*2%≈2w

99+2≈101w

●而阿芝非常看好未来一年的股市表现，所以让债主小林用剩下的1万买了【挂钩中证500指数的股票看涨期权】。

那么这里就有2种情况了

本金

投资品种

收益

预期本金+收益

100w

存款

99w

99*2%≈2w

99+2=101w

期权

1w

盈利

4w

亏损

0

如果如你所料，

▸▸▸指数上涨了，那么就获得1w(确定性收益)+4w(超额收益），一共5w的收益；

如果不幸，

▸▸▸指数下跌了，那么这1万块就打了水漂，最后你就只能获得1w(确定性收益)了。

虽然上面的栗子为了方便计算，收益率都设置高了，但是结构性存款的模型大致就是如此了，我都写成这样的例子了，应该不会有人看不懂了吧。

所以聪明的大猪猪们，应该不难发现，无论期权那部分是盈利还是是亏损，我们都始终享有保本以及获取最低收益的权利，所以我觉得非常适合一些保守的理财小白白了。

二、哪些是需要看懂的主要信息？

上部分既然讲明白了什么是结构性存款。

那我们就能冲进去买买买了吗？

等我搞清楚了这个概念后，自己在银行app搜索的时候发现了结构性存款竟然还有很多品种，

例如我搜【结构性存款】时看到的这个

这什么玩意楞啊？看得我们迷迷登登的，up主的栗子给我整得明明白白的，怎么打开app一看实际就突然又迷糊了呢？

这小东塞还有几个面孔咧

结构性存款属于存款，但不同于一般性存款。

结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

所以想要获取高收益，关键在于期权挂钩的标的是什么？，比如股市，黄金，石油。利率的表现。

投zi前我们当然还需要看懂这些产品重要信息，

我们随便点开下图的这个来深扒一下，怎么看懂【结构性存款】的一些重要信息。

例如我用下面的这个举例：

一般结构性存款的产品标题结构是：

【次产品活动名】：一触即盈

【挂钩的标的】：中证500指数

【触发条件】：看涨

【期数】：231547期

【保底收益率】：0.25%

【最高收益率】：4.6%

【最长期限】：365天

【起购金额】：1w

01-挂钩标的：

从标题我们就可以大概了解到自己要买的【结构性存款】期权那部分拿去投资了什么？

我们要注意查看这些重要信息，

有的挂钩的标的是外汇有的是贵金属，购买的时候要看清楚。

而这个产品主要挂钩标的是：中证500指数

主要指的是，银行把一小部分资金拿去投资了中证500指数。

不太懂中证500指数的，我们可以去百度一下：

中证500指数：指的是由全部A股中，剔除沪深300指数成份股和总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，综合反映中国A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。

02-触发超额收益条件：

其实看这个标题名字，你也能知道个大概，不过产品说明书中定义得更加清楚：

这款产品的“条件”就是「观察日」的中证500指数收盘价大于或等于起息日的中证500指数收盘价。

03-观察日：

【产品说明书】中每个月都会定义一天为观察日。像这个产品的观察日就是每个月的16号。

这个观察日有什么用呢？

举个例子，

如果你是4月份买的话，中证500指数那时是6420点

诶～你运气爆表，在5月16号的观察日那天，中证500指数的收盘是6431点了，那你可以在5月18号以4.8%的收益率提前赎回。

04-起息日：

一般是募集结束后的1-2天，在产品详情页的【交易规则】会比较明确的告知。

05-能获得的年化收益率：

这个很好理解，结构性存款是分档位的，有的是3档有的是2档，但都会有保底收益率，如果保底收益率太低的话，还是要考虑清楚。档位要看触发条件，这个产品说明里写的很清楚，大家可以留意一下。

以我现在举的这个产品的例子来看

预期会获得收益率0.25%或4.8%

保本利率：0.25%

超额利率：4.8%

因为超额收益是与「中证500指数-看涨」挂钩，所以

中证500指数-上涨后会触发自动赎回【本金+年化4.8%的利息】

06-产品期限、起购金额

代表这个产品最长的期限是365天，也就是说，如果倒霉的你在持有期的每个观察日，都没有满足触发条件的话，产品会在365天后，以本金+0.1%的年化收益一起回到你的账户。

▸▸▸以我朋友亲测购买并触发为例：

购买日：2022年7月24

买入金额：5w元

起息日：2022年7月26号——中证500指数的收盘价：6308.56点

第一个观察日:2022年8月29号——中证500指数的收盘价6310.4点

6310.4点 > 6308.56点的条件，触发自动赎回。

T+2日后就收到本金5w+利息207.53元(=5w*5.05%/365天*持有天数)

结构性存款重要的信息大概就这么多了，如果你看懂了，那么其他的这个结构性存款，你大致也能懂个56789了。

三、最后碎碎念

▸▸▸之前有朋友问我，她自己搜了有很多不同保本利率区间的，问我怎么选择？

我个人觉得选择最高利率的那款比较好，因为保本利率0.1%和0.4%的利息差距真的不大，重在保本，理财小白们不用承担本金亏损的风险，我们图得肯定是超额收益那部分了，所以我们选就选超额收益最高的那个就好了。（仅供参考）

那我上面说的是那个银行的结构性存款呢？为了避免说是广告，也怕写了被举报拦截，我这里就不直接写出来了，想知道的宝宝可以评论一下我，我给你私信好了。

这个产品其实很多银行的app都有，但也不是每个银行都有（农行、工行并没有），需要去把自己手头上的银行都搜索一下，目前我知道的就有2个银行有，每个银行给到的保本利率和最高利率都不同，宝子们可以货比三家康康。

而且还有一个就是这个好的利率产品需要机缘巧合，像我朋友买的时候，它能抢到保本利率0.4%收益率5.05%的1w起购的，等他安利我的时候，我只能买到0.25%/4.6%的1w起购的了。

我搜索一些资料的时候，发现也看到有些朋友买的是保本利率0.1%，最高利率竟然能达到5.81%，5w起购的（这个我觉得真不错了）

等我寻找的话，就已经没有这么划算的了，如果要5%起步的，起购额度都要30w了。

30w我怎么可能放你这里。

总的来说，银行每段时间都会发行一次，发布的收益率都不一样，每家银行也不一样，大家好好关注一下就好了。

如果你也发现有高收益的【结构性存款】也可以推荐给我，谢谢大家啦～

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银行存款四百万，如何能规避通胀，保护好自己的存款。这个问题是现在大家都关心的问题，不管是四百万还是四千万，大家遇到的问题是一样的。对于现代人来说，大部分人是跑不赢印钞机的，以我国为例，从1986年到现在共印了300倍左右的钞票，也就是说1986年的一万元，等值现在的300万元，实际每年年化增长是20%左右，如果你的财富增长速度每年不能超过20%，你的财富是贬值的。

房地产现在肯定是不能再投资的，炒房时代已经结束了，房产税就要立法了，大量过剩的房产肯定是要下跌的，炒房者现在是降价房子也卖不出去，成了最悲惨的人。还可以投资什么，关于如何投资才能跑赢印钞机这件事情确实非常专业，正常的理财是不可能跑赢印钞机的，能够每年投资收益超过20%的方法都非常专业，而且每年的情况不一样，可选择的投资机会是不同的，没有可复制的一成不变的方法。

现在我们可以看一看2019年有什么样的投资机会，一年的投资收益可以超过20%。2019年最好的投资机会是股市，2019年股市的牛市已经开始，许多股票已经翻了一倍或者好几倍，现在还有大量的股票仍然能上涨一倍或者好几倍。但是股市投资专业性要求非常高，你是不是具备这个能力，如果具备股市投资的能力，当然2019年投资股市是首选。如果没有投资股市的专业能力，可以购买股票型的指数基金或者混合基金，2019年的牛市，指数型的股票基金或混合基金也会有超过20%的投资收益。至于明年的投资机会在哪里，只能明年再根据市场变化具体研究，具体分析。如果遇到理财投资难道题不知道该怎么办，可以参与头条的皓脉投融资联盟圈子交流。

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