95后，月薪1万，存款30万，做什么理财比较好？

生活小问答 2023-06-06 20:45:37 转载来源: Network

1、个人理财需要考虑的问题个人理财需要考虑的问题当你已经有了一定的储蓄，并且有意向进行理财投资，你可以考虑以下几个方面：（1）确定你的理财目标：首先要考虑自己的理财目标是什么，比如短期目标是储备应急资金，中长期目标是购买房产或者养老等。根据不同的目标可以选择不同的理财产品和投资方式

1、个人理财需要考虑的问题

个人理财需要考虑的问题

当你已经有了一定的储蓄，并且有意向进行理财投资，你可以考虑以下几个方面：

（1）确定你的理财目标：首先要考虑自己的理财目标是什么，比如短期目标是储备应急资金，中长期目标是购买房产或者养老等。根据不同的目标可以选择不同的理财产品和投资方式。

（2）学习基础知识：在进行理财投资前，需要先了解一些基础知识，如不同理财产品的特点、投资组合的选择等。

（3）分散风险：在选择投资产品和投资组合时，应该分散风险，降低投资风险。可以通过投资多个不同类型的理财产品和分散资金来实现。

（4）选择适合自己的理财产品：根据自己的理财目标和风险承受能力，选择适合自己的理财产品，如银行理财产品、基金、股票、债券等。

（5）控制风险：在进行理财投资时，应该注意控制风险，避免盲目跟风和冲动决策。

（6）建立投资计划：制定投资计划，明确自己的理财目标和投资策略，然后坚持执行。

（7）定期调整投资组合：随着市场和自己的情况变化，需要定期调整投资组合，保持投资组合的稳定性和收益性。

个人理财需要有明确的目标、科学的投资知识和合理的投资策略，才能确保理财至少不亏，能够跑赢通货膨胀。

2、个人理财首选银行存款

个人理财首选银行存款

在日常生活中，我们经常会听到一些人抱怨存银行里的钱利息太低，不值得一存。但实际上，银行存款作为一种安全、低风险、流动性高的理财方式，仍然是大多数人的首选。

首先，银行存款是安全的。由于银行作为金融机构，有严格的监管制度和资金流动的严密管理，因此存款人的本金是受到国家保障的，即使出现银行破产等问题，也会有国家的垫付保障，存款人的本金不会因此受到损失。这就使得银行存款成为了最安全的理财方式之一。

其次，银行存款的流动性非常高。与其他投资方式相比，银行存款可以随时随地进行存取，非常方便，而且没有任何手续费用。这对于那些有紧急资金需求或者经常需要进行资金调配的人来说，是非常重要的优势。

第三，银行存款的风险非常低。虽然银行存款的利率相对其他高风险的理财方式较低，但是它也因此减少了投资风险。对于那些风险承受能力不高的人，银行存款是非常适合的一种理财方式，因为它能够保证本金的安全性，并提供一定的利息收益。

此外，银行存款的利息收益相对较低，但是对于那些没有投资经验或者不愿承担风险的人来说，可以作为资金的暂存之所，或者是短期储备资金的选择。同时，对于年龄较大的人，也可以选择一些银行理财产品，以获取相对较高的收益。

总之，银行存款作为一种低风险、高流动性、安全可靠的理财方式，是大多数人的首选。当然，不同人有不同的投资需求和风险承受能力，因此应该根据自己的实际情况来选择合适的理财方式。但是，对于那些风险承受能力不高的人来说，银行存款仍然是最安全、最合适的理财方式之一。

银行存款是指个人或企业向银行存入的资金，银行作为存款人的代理，根据协议和约定进行管理、运作和支付。银行存款具有一定的分类和特点，下面将分别介绍。

3、银行存款的分类和特点

银行存款的分类和特点

3.1、活期存款

活期存款

活期存款是指存款人在银行存入的资金可以随时支取的存款，不需要预先告知银行。活期存款的特点是流动性强、灵活性好、利率较低，一般适用于短期、小额资金的存储和支付。活期存款对于存款人来说是最方便的，可以满足日常生活中的消费和随时需要的资金支取。

3.2、定期存款

定期存款

定期存款是指存款人在银行存入一定金额的资金，按照一定的存款期限和利率，约定在未来的某一时期内一次性支取本金和利息的存款方式。定期存款分为整存整取和非整存整取两种。

（1）整存整取

整存整取是指存款人将一定金额的资金在一定期限内一次性存入银行，到期后一次性取出本金和利息的存款方式。整存整取的特点是存期较长、利率相对较高，适合于对资金安全性和收益性要求较高的人群。

（2）非整存整取

非整存整取是指存款人可以在存款期内随时部分支取存款，但每次支取金额不得低于规定的最低金额，且不足最低金额的部分将自动转为活期存款。非整存整取的特点是存期较长、利率相对较高，同时又保留了一定的流动性，适合于对资金收益性和流动性都有一定要求的人群。

3.3、定活两便存款

定活两便存款

定活两便存款是指在存款期内可以在一定范围内自由支取存款，支取金额不低于规定的最低金额，并且支取后的余额能够继续计息的存款方式。

定活两便存款的特点是存款期限和存款金额较为灵活，既保证了存款人的资金流动性，又兼顾了一定的收益性。

3.4、通知存款

通知存款

通知存款是指存款人在存款期内需要向银行提前规定的时间发出通知才能支取存款的存款方式。

通知存款的特点是存款期限较长、利率相对较高，但是存款人需要提前通知银行才能支取，通知期限一般为7天、15天、30天等，根据通知期限的不同，利率也会有所差异。

由于存款人需要提前通知银行才能支取存款，因此通知存款对于银行来说也是一种有利的资金来源，可以用于银行的投资和贷款业务。

3.5、大额存单

大额存单

大额存单是指存款人向银行存入较大金额的资金，存款期限一般为一年以上，根据存款期限和金额的不同，可以享受较高的利率和更为丰富的服务。

大额存单的特点是风险较低、收益较高，适合于一定资产规模的个人和企业进行资产配置和管理。

3.6、结构性存款

结构性存款

结构性存款是指银行通过与金融市场上的各种金融工具进行组合和创新，为存款人提供一种类似于保险的存款产品。

结构性存款的收益与金融市场的表现密切相关，一般包括固定收益和浮动收益两种方式，同时也存在一定的投资风险。结构性存款的特点是收益较高、风险较低、适合于一定风险承受能力的投资者。

3.7、小结

银行存款具有多种分类和特点，存款人可以根据自己的资金需求和风险承受能力进行选择和配置。同时，银行也可以通过不同类型的存款产品，为客户提供更为灵活、多样化的资金管理和服务。

4、国内各大银行定期存款利率

国内各大银行定期存款利率

4.1、定期基准利率

1年利率为1.5%，2年利率为2.1%，3年利率为2.75%。

4.2、中国银行定期存款利率

1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.3、建设银行定期存款利率

1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.4、工商银行定期存款利率

1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.5、农业银行定期存款利率

1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.6、邮储银行定期存款利率

1年利率为1.78%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.7、交通银行定期存款利率

1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.8、招商银行定期存款利率

1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.9、上海银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.4%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.10、光大银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.41%，3年利率为2.75%，5年利率为3%。

4.11、浦发银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.4%，3年利率为2.8%，5年利率为2.8%。

4.12、平安银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.5%，3年利率为2.8%，5年利率为2.8%。

4.13、宁波银行定期存款利率

1年利率为2%，2年利率为2.4%，3年利率为2.8%，5年利率为3.25%。

4.14、中信银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.3%，3年利率为2.75%，5年利率为2.75%。

4.15、民生银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.35%，3年利率为2.8%，5年利率为2.8%。

4.16、广发银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.4%，3年利率为3.1%，5年利率为3.2%。

4.17、华夏银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.4%，3年利率为3.1%，5年利率为3.2%。

4.18、兴业银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.75%，3年利率为3.2%，5年利率为3.2%。

4.19、北京银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.5%，3年利率为3.15%，5年利率为3.15%。

4.20、吉林银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.52%，3年利率为3.3%，5年利率为3.6%。

4.21、东莞银行定期存款利率

1年利率为2.025%，2年利率为2.52%，3年利率为3.025%，5年利率为3.25%。

4.22、南京银行定期存款利率

1年利率为1.9%，2年利率为2.52%，3年利率为3.15%，5年利率为3.3%。

4.23、江苏银行定期存款利率

1年利率为1.92%，2年利率为2.52%，3年利率为3.1%，5年利率为3.15%。

4.24、齐鲁银行定期存款利率

1年利率为1.875%，2年利率为2.52%，3年利率为3.3%，5年利率为3.6%。

4.25、徽商银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.5%，3年利率为3.25%，5年利率为3.25%。

4.26、河北银行定期存款利率

1年利率为2.25%，2年利率为2.73%，3年利率为3.3%，5年利率为3.3%。

4.27、长沙银行定期存款利率

1年利率为2.025%，2年利率为2.835%，3年利率为3.575%，5年利率为3.705%。

4.28、西安银行定期存款利率

1年利率为2.025%，2年利率为2.52%，3年利率为3.3%，5年利率为3.6%。

4.29、重庆银行定期存款利率

1年利率为2%，2年利率为2.52%，3年利率为3.3%，5年利率为4.3%。

4.30、汉口银行定期存款利率

1年利率为2.25%，2年利率为2.8%，3年利率为3.25%，5年利率为3.75%。

4.31、海峡银行定期存款利率

1年利率为2.1%，2年利率为2.9%，3年利率为3.85%，5年利率为4%。

4.32、龙江银行定期存款利率

1年利率为1.95%，2年利率为2.73%，3年利率为3.575%，5年利率为3.9%。

5、国内各大银行大额存单利率

国内各大银行大额存单利率

5.1、工商银行大额存单利率

起存额20万元，存期一个月利率1.58%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%。
起存额30万元，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.88%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.04%。

5.2、建设银行大额存单利率

起存额20万元，存期一个月利率1.53%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%。
起存额30万元，存期一个月利率1.585%，存期3个月利率1.595%，存期6个月利率1.885%，存期1年利率2.175%，存期2年利率3.045%，存期3年利率3.985%。

5.3、农业银行大额存单利率

起存额20万元，存期一个月利率1.54%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%。
起存额25万元，存期一个月利率1.56%，存期3个月利率1.56%，存期6个月利率1.85%，存期1年利率2.13%，存期2年利率2.98%，存期3年利率3.91%。
起存额30万元，存期一个月利率1.60%，存期3个月利率1.60%，存期6个月利率1.89%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.05%，存期3年利率3.99%。

5.4、交通银行大额存单利率

起存额20万元，存期3个月利率1.65%，存期6个月利率1.95%，存期1年利率2.25%，存期2年利率3.15%，存期3年利率3.85%。
起存额50万元，存期3年利率4.00%。
起存额100万元，存期3年利率4.13%。

5.5、中国银行大额存单利率

起存额25万元，存期2年利率2.98%。
起存额30万元，存期一个月利率1.59%，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.89%，存期1年利率2.18%，存期2年利率3.05%，存期3年利率3.99%。
起存额100万元，存期3个月利率1.64%，存期6个月利率1.94%，存期1年利率2.44%，存期2年利率3.13%，存期3年利率4.10%。

5.6、招商银行大额存单利息

20万元起存，1-3个月利率为1.55%，6个月利率为1.82%，1年利率为2.1%，2年利率为2.95%，3-5年利率为3.85%。
30万元起存，1-3个月利率为1.6%，6个月利率为1.89%，1年利率为2.18%，2年利率为3.05%，3-5年利率为4%。
50万元起存，1年利率为2.22%，3年利率为4.07%。
100万元起存，1个月利率为1.65%，1年利率为2.28%，3年利率为4.13%，5年利率为4.18%。

6、月薪 1万，存款30多万的个人理财建议

假设你月薪1万元，存款30万元（长期不用）。拟在招商银行存款，以9年为期。

假设招商银行，1年定期存款，年利率1.75%；零存整取，存款期限1 年，年利率1.35%；30万元大额存单，3年，年利率4%。9年不变。

建议的理财方案是

30万元存3年期大额存单。
每月从薪水中取4000元，做1年期的零存整取（考虑到，可能要用钱）。
零存整取，每年取出本金和利息后，做1年定期存款。

建议的理财方案

第1年的理财情况：

（1）大额存单：30万，3年大额存单（年利率4%）。

（2）零存整取，存款期限1 年，每月存款额4000 元，年利率1.35%。

总金额 = 每月存款额 × {[1 + 年利率 / 12] ^ 存款月数 - 1} / (年利率 / 12)

其中，存款月数为 12 个月，年利率为 1.35%。将数据代入公式，得到：

总金额 = 4000 × {[1 + 0.0135 / 12] ^ 12 - 1} / (0.0135 / 12) = 48737.54 元

因此，第1年的本息和为 48737.54 元。

第2年的理财情况：

(1)48,737.54 元，1年定期存款，年率1.75%，年底的本息和为49,590.45元