很多人一看到定期“约转”这个事情，脑海里第一反应，就是：银行在使手段，在想方设法的搞走储户的利息钱。这真的是错的离谱！我就在银行工作，可以很负责任的告诉大家，定期存单被默认为“约转”，是对存钱储户最有利的一种方式

很多人一看到定期“约转”这个事情，脑海里第一反应，就是：银行在使手段，在想方设法的搞走储户的利息钱。

这真的是错的离谱！

我就在银行工作，可以很负责任的告诉大家，定期存单被默认为“约转”，是对存钱储户最有利的一种方式。

废话不多说，下面给大家直接上科普。

定期存单“约转”，本质上就是为储户服务的

存定期，“约转”是什么意思？

网上很多人的解释，都是错误的，基本上都是在恶意曲解。

“约转”的意思，就是到期后的那天，如果储户本人忙，没时间去银行柜台办理业务。那银行系统，会自动把储户的这笔定期，再次转存同样的定期年限。

不过，需要注意的是，这个再次转存，是只转存原先的本金，不包括利息。

这里面，基本上不会对储户的利益，造成任何的损失。

给大家举个例子，一看就明白。

2021年4月13号，你存了一笔定期一年的存单，金额是1万，利息是2.25%。

那到了去年的4月13号，也就是2022年4月13号，你的这笔钱就到期了。你可以选择取出来，也可以选择继续存下去。

那继续存，就有两种方式：第一，你本人去银行柜台，把本金利息10225元取出来后，再存定期一年。可以连本带息一起存，也可以只存本金一万，利息取出来用。

如果你要是很忙，没时间去银行柜台怎么办？

这个时候，就是“约转”的好处。

你可以不用为了这一万块钱，特意跑一趟银行。就让银行的系统，在到期后的第二天，会自动把你这笔定期，再次转为定期一年。（假设利息还是2.25%）

那到了今天，也就是2023年的4月13号，你去银行处理这笔钱。

你是约转的，在2021年4月13号，到2022年4月13号，这一年的利息就是225元。然后，在2022年4月13号，到2023年4月13号，利息仍然是定期利息，225元。

你是约转，两年就拿了450块钱的利息。

如果你没有约转，情况是怎么样的？

那在2021年4月13号，到2022年4月13号，正常定期利息225元。

而从2022年4月13号，到今天2023年4月13号，这一年的时间，因为没有“约转”，就只有活期利息。

现在活期利息是0.3%，一万块钱一年的利息就是30块钱。

没有约转，同样是存了两年的时间，利息只有225+30＝255元

两个一对比，就能看出来，采用约转拿的利息，要远远高于没有“约转”的利息。

网上还有一种谣言：说定期约转，一旦提前支取，所有的利息都是活期

这个谣言是这样的：2021年4月13号存的钱，到2022年4月13号到期。因为是约转，就没有去银行柜台。如果没有存到2023年的4月13号，就把钱提前支取，那从21年到现在，全部都是活期利息。

这个就是谣言！

实际上的情况，你约转，没有存满两个一年。那第一个一年，肯定是按照定期利息结算的。第二个，没有到期的一年时间，才是活期利息。

除此之外，还有一个谣言：说定期存单“约转”，必须当天去银行把钱取出来。如果到期那天不去的话，后面就不能取钱了。

这个也是谣言！

定期存款的特征，就是只要银行开门，你的钱随时都可以取出来。根本不存在那种，你必须要到期道当天才能取得情况。

“约转”，就是为那些没时间去银行办理转存的储户准备的。不过，我给大家的建议，最好还是抽个时间去银行柜台，办理转存。

为啥建议大家，要去柜台转存？

一是因为，像现在很多商业银行，存定期一年都是有礼品送的。你要是不去银行，让“约转”，银行也不可能把礼品，送到你家里去。

像我工作的银行，你存定期一年，一万块钱就是一壶油，两万一袋米，三万一提纸。十万以上的金额，就可以兑换一些家用小电器。

你要是存个几十万的定期一年，拿的米、面、油，可能都够你一家人吃一年的时间了。这无形中，就是给你节省了一大笔的开销。

第二个原因，就是现在有一些银行，“约转”的利息，没有到柜台转存的高。

就拿邮储银行为例。

现在定期一年的利息，你去柜台转存是1.95%。但是，如果你不去银行，让银行系统“约转”，那利息只有1.8%。

不少银行和邮局一样，约转的利息，要比去柜台转存低一截。

所以，定期存单，你可以设置成“约转”，对你的利息，不会有任何的影响。到期以后，你最好还是去银行柜台一趟，取出来再转存。

如果你真的是没时间，比如说你去了国外，回不来国内。此时“约转”，银行系统自动帮你的定期，再转存同样的年限，就能帮你避免利息的损失。

定期存单，为什么银行不经个人同意一律办成“约转”？

举一个例子说明这个问题。

比方某一笔存款，一万元，存期三年，年利率2.75%。

如果三年到期后，本息合计是10000x（1+2.75%x3）=10825元。

如果到期后没有“约转”，那么银行默认按活期0.35%的利息计算，再存三年的本息合计是：

10825元x（1+0.35%x3）=10938.66元；

如果“约转”了，假定利息仍是2.75%，那么三年后本息合计是：

10825元x（1+2.75%x3）=11718.06元；

两者相比，相差780元。

所以，答案就是：如果没有约定，银行总是选择对他们最有利的方式处理储户存款。一张存单就可以少支付780元利息，成千上万笔存款的差别那就非常大了。

注意右下角红线标出的内容

小结：办理定期存款的时候，如果这笔存款到期后很可能继续存，那么一定要在“自动转存”的方框里打一个对钩。

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