这问题问的有水平。我曾说过退休制不能与投资理财混为一谈，退休制是国家对国民的一种福利

这问题问的有水平。我曾说过退休制不能与投资理财混为一谈，退休制是国家对国民的一种福利。是彰显国家制度的优越性的。理财是赢利为目的。尽管用途都是养老，其性质有天地之别。如果我们国家的国民都到了存钱再养老的地步那真是正儿八经的倒退了。

身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：每个月往银行存1500，一年就是1.8万。15年的时间，本金就是27万。如果加上利息，总共就是在30万左右。

那凭借这30万银行存款，是否能够满足我们养老的需求呢？

30万存在银行，基本带息，能维持怎样的一个退休生活？

现在银行存款的利率比较低，一年期利息才2.1％，两年期2.6％，三年期3.25％。即使是理财类的产品，收益也只有4.0％左右，而且还不保本保息。

考虑到银行的利息，以后只会越来越低，所以我们把这30万存在银行，保证每年都以3.0％的利率增长。

1 . 如果生活在农村，每个月开销只需要1000块钱

一个月退休生活开销1000元，那一年就是1.2万。

30万存在银行里，一年的利息只有9000元，所以靠利息是实现不了躺赢的，本金每年都会在减少。

所以，我们可以计算出：

退休第 1 年，本金减少3000元

退休第 2 年，本金减少3090元

……

退休第 45 年，本金才减少为零。

如果你是每个月只消费1000块钱，30万连本带息，可以让你花45年，足够让你长命百岁了。

2 . 如果生活在四五线城市，每个月开销1500元

一个月开销1500元，一年就是1.8万。

因为30万存银行，第一年利息只有9000，所以本金也是在快速的减少。

我们可以计算出：

退休第 1 年，本金减少0.9万

退休第 2 年，本金减少0.927万

……

退休第25年的时候，本金减少为零。

所以，如果你每个月生活开销花费1500元，30万银行存款，连本带息可以让你生活25年的时间。

60岁退休的话，就可以保证你在85岁之前，都有钱可花。这个时间，也是远远的超过我国人口的平均生存年龄了。

3 . 如果生活在一二线城市，每个月开销2000元

一个月开销2000元，一年就是2.4万。而30万银行存款，第一年利息只有9000元。

所以，通过计算我们可以知道：

退休第 1 年，本金减少1.5万

退休第 2 年，本金减少1.545万

……

退休第16年，本金减少为零。

所以，如果你每个月生活开销花费2000元，30万银行存款，连本带息可以让你生活16年的时间。

60岁退休的话，就可以保证你在76岁之前，都有钱可花。这个时间，刚好达到了我国人口的平均生存年龄。

4 . 如果一个月开销3000

如果一个月花3000元，那一年就是3.6万。

所以：

退休第 1 年，本金减少2.7万

退休第 2 年，本金减少2.78万

……

退休第10年，本金就被花完。

所以每个月开销3000的生活，30万银行存款，连本带息只能维持10年的时间。

按照我国人口的平均年龄77岁计算，30万银行存款，每年按照3.0％利率增加，可以让一个人过每个月开销2000的生活。如果要是把这钱用来购买社保，我们退休后可以领到什么样的退休金呢？

1 . 退休金计算公式

按照我工作的城市武汉为例，灵活就业人员，社保交费15年，共交了27万。个人账户里，有10.8万。

养老金=基础养老金＋个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定）。之前是统一的120个月，目前50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月。

基础养老金=上年度在岗职工月平均工资（1本人指数化月平均缴费指数）÷2×缴费年限×1％

如果退休前，当地的平均工资水平是5000元，那退休后的第一个月，养老金工资就是1150元左右。

2 . 退休工资每年增长

退休后第一个月工资1150元，我们按照社保工资，每年5.0％的速度增长。

退休第1年，工资每月1150元

……

退休第10年，70岁时，工资每月1873元

……

退休第16年，76岁时，工资每月2509元

……

退休第25年，85岁时，工资每月3892元

交社保比存款养老的好处有哪些？

1 . 退休工资会越来越高

可能在刚退休的时候，退休工资只有1000多块钱，看起来没有存款养老划算。但是你领了十年以后，基本上工资就增加到2000元左右了。

到80岁时候，你退休工资都在3000以上，活的越久就越是划算。

2 . 社保每个月发工资，不用担心身上的钱被别人惦记

一个老人身上有大几十万的存款，是很容易被别人惦记上的。你的子女知道你有钱，总会想着能不能帮衬她们一下。

给少了，他们不愿意。给多了，你没钱养老。

如果是交社保养老，每个月就是那么多的钱，不用担心再被谁惦记上。

社保一定要买的

购买社保，就是给我们的退休生活购买了一份保障。在有经济能力的情况下，一定要把社保交了。

真正到了年老的时候，你会发现，社保这个干儿子，有时候比亲儿子都好用。

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